,金融自由化导致银行致力于金融创新的动力明显下降。
在实行严厉金融管制的条件下,金融机构尤其是商业银行被迫不断推出新的金融产品,以便绕开金融管制,增强自身的竞争实力。
最为明显的是,金融自由化加大了客户和金融业自身的风险。
利率和汇率管制的解除,导致市场波动幅度剧增,解除分业管理制度实行商业银行全能化之后,商业银行大量涉足高风险的业务领域,风险资产明显增多。
“资本流动障碍的削减以及各国金融市场的日益对外开放,加快了资本的国际流动。虽然从理论上讲,更为顺畅的资本流动有助于资源的最优配置,但在半完善市场条件下,游资的冲击有时也会造成巨大危害。”叶开说到这里的时候,就想到了几年之后的东南亚金融风暴。
如果不是金融自由化的影响,估计东南亚各国,也不至于就变成索罗斯等游资的提款机,被这些金融大鳄们横扫之后,几年的时间都无法从那种破败景象中恢复过来。
而且,由于银行客户面对极端复杂的衍生工具、茫然不知所措,所以他们只能听从银行的建议,由此而生的银行员工诈骗案件也频频出现。
与此同时,在竞争加剧的条件下,为了追求效益,银行普遍出现了忽视风险追求利润的倾向,放松了客户审查,客户违约率不断上升,银行遭到诈骗的事件也屡见不鲜。
多少年后,美国的几大金融机构破产,跟金融自由化的推动,也有很大的关系。
“现在是初期,所以看起来正面的效果居多,但是几年之后,弊端就纷纷出现了,到时候是要为现在的冲动买单的。”叶开看了看众人,慢条斯理地说道,“不过这事儿看怎么说了,单从个人方面来看,眼下确实很容易出政绩,至于说几年之后谁来买单,那就是死道友不死贫道的概念了。”
叶开说的话,虽然听起来让人感觉到不舒服,但实际上就是这么回事儿。
国内的官员们,为了出政绩升官儿,可以说是想尽了办法,没有他们做不出来的事儿,至于说追求短期效益,不惜举债发展,给后任留下一个大窟窿来填补的事情,那就更多了,只能说是非常普遍的。
只不过要在金融领域也这么搞一家伙的话,这个危害确实是非常大的,因此在座的几位听了,脸上都有些讪讪的表情,他们可都是长期在金融行业中发展的人,自然不可能如此短视地追求短期效应。
如果真的如同叶开所言,金融自由化的推动,随之而来的是如此严重的后果,那么国内应该怎么搞,就值得仔细推敲一番了。
“你这话打击太大了,至少我们几个人不会如此短视,去追求片面的短期效益。”过了一阵子,楚云松就摇头表示道。
“是啊
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